Bausparkasse, Hausbank oder Vermittler: Welcher Kreditgeber passt zu wem?

Erst den eigenen Bedarf klären, dann den Anbieter wählen

Viele Verbraucher suchen nach dem günstigsten Anbieter. Doch wichtiger ist eine andere Frage: Wer passt zu meinem Vorhaben? Deshalb lohnt sich ein ehrlicher Blick auf die Ausgangssituation: Wer wenig Erfahrung mit Finanzierungen hat, braucht meist mehr Beratung als jemand, der bereits Immobilien gekauft hat. Auch der Zeitpunkt spielt eine Rolle: Steht der Kauf kurz bevor oder wird noch für das Eigentum gespart? „Die Frage lautet nicht: Wer ist der günstigste Anbieter? Sondern: Welcher Anbieter passt zu mir?“, rät Billmann.

Die Hausbank: Der klassische Einstieg

Die Hausbank ist für viele der erste Ansprechpartner. Kunden kennen ihre Bank oft seit Jahren. Das schafft Vertrauen und spart Zeit, weil die finanzielle Situation meist bekannt ist. Weiterer Vorteil: Beraterinnen und Berater bleiben auch nach dem Kauf erreichbar – etwa, wenn später eine Modernisierung erfolgen soll oder die Anschlussfinanzierung ansteht.

„Wer beispielsweise Kunde einer Volksbank ist, profitiert häufig von kurzen Wegen: Viele Institute verfügen über eigene Baufinanzierungsexpertise, können bei Bedarf aber Spezialisten aus den Partnerunternehmen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe einbeziehen“, ergänzt Billmann. Häufig sind sie zudem regional gut vernetzt und verfügen über Kontakte zu Handwerkern oder Energieberatern. Verbraucher sollten Angebote dennoch immer mit ein oder zwei weiteren Optionen, zum Beispiel den Angeboten anderer Banken, vergleichen.

Die Bausparkasse: Spezialist für den Weg ins Eigenheim

Bausparkassen begleiten Menschen oft schon Jahre vor dem Kauf. Sie helfen beim Aufbau von Eigenkapital und bieten die Möglichkeit, sich günstige Zinsen frühzeitig zu sichern. In der Regel ist dann ein Bausparvertrag ein Baustein innerhalb einer Finanzierung und wird häufig mit weiteren Elementen wie einem Annuitätendarlehen kombiniert. „Wer schon weiß, dass er später in der eigenen Immobilie wohnen möchte, profitiert. Bausparkassen unterstützen Kunden schon frühzeitig, wenn es um die Frage geht, wie sich der Weg ins Eigenheim sinnvoll vorbereiten lässt – häufig mit staatlicher Förderung“, erklärt der Schwäbisch Hall-Experte.

Freie Finanzierungsvermittler: Viele Angebote auf einen Blick

Freie Vermittler können vor allem dann sinnvoll sein, wenn Verbraucher möglichst viele Angebote vergleichen möchten. Sie arbeiten mit unterschiedlichen Banken und Finanzierungspartnern zusammen und können dadurch verschiedene Finanzierungsangebote gegenüberstellen. Das erhöht die Chance, eine Finanzierung zu finden, die zur individuellen Situation passt.

Dabei nutzen Vermittler digitale Plattformen, über die sie Angebote zahlreicher Banken vergleichen können. So lassen sich Finanzierungsbausteine und Fördermöglichkeiten rasch prüfen und miteinander kombinieren.

Direktbanken: Finanzierung weitgehend digital

Direktbanken sprechen vor allem Verbraucher an, die den Weg von der Anfrage über die Beratung bis zum Abschluss weitgehend digital erledigen möchten und wenig Beratungsbedarf haben. Filialen oder Ansprechpartner vor Ort gibt es in der Regel nicht.

Ein häufiger Vorteil von Direktbanken sind vergleichsweise günstigere Konditionen sowie schnelle Prozesse. Bei komplexeren Finanzierungsfragen, beispielsweise der Kombination verschiedener Fördermittel, kann dagegen ein persönlicher Ansprechpartner sinnvoll sein.

Worauf es bei der Anbieterwahl ankommt

Nicht jeder Anbieter passt zu jedem Immobilienprojekt. Deshalb sollten Verbraucher vor der Entscheidung einige zentrale Fragen für sich beantworten:

• Brauche ich bestehende Kontakte und feste Ansprechpartner?
• Wie viel Beratung wünsche ich mir – heute und in der Zukunft?
• Möchte ich online oder persönlich beraten werden?
• Will ich möglichst viele Angebote vergleichen?
• Habe ich bereits eine konkrete Immobilie in Aussicht?
• Kaufe ich bald oder erst in einigen Jahren?

„Die beste Finanzierung ist nicht automatisch die günstigste. Entscheidend ist, dass Anbieter und Finanzierung zum Käufer und seinem Immobilienprojekt passen“, fasst Thomas Billmann zusammen.

Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG