Immobilienkauf mit 50 plus

Für Im­mo­bi­li­en­träu­me ist der Ein­tritt ins Ren­ten­al­ter ei­ne Art Schall­mau­er. Bis da­hin soll­te das Gros der Schul­den ab­ge­baut sein. Die Wohn­im­mo­bi­li­en­kre­dit­richt­li­ne ver­pflich­tet Ban­ken, nur Bau­dar­le­hen zu ver­ge­ben, die Er­wer­ber zu Leb­zei­ten aus ih­ren Ein­nah­men zu­rück­zah­len kön­nen. Ein zu er­war­ten­der Wert­zu­wachs der Im­mo­bi­lie darf nicht in die Rech­nung ein­be­zo­gen wer­den.

Pla­nungs­si­cher­heit ge­fragt

„Wer spät Wohn­ei­gen­tum er­wirbt, braucht be­son­ders ho­he Pla­nungs­si­cher­heit“, be­tont Tho­mas Mau von der BHW Bau­spar­kas­se. Sei­ne Emp­feh­lung: „Ab 50 Jah­ren soll­ten Bau­her­ren mit ei­ner hö­he­ren Ei­gen­ka­pi­tal­quo­te, mit Til­gungs­ra­ten ab drei Pro­zent und Son­der­til­gun­gen ih­re Fi­nan­zie­rungs­zeit ver­kür­zen.“ Wer so­li­de kal­ku­liert, hat gu­te Chan­cen, bei Ren­ten­ein­tritt in ei­ner las­ten­frei­en Im­mo­bi­lie zu woh­nen.

So­li­de Rück­la­gen

Zwar sin­ken spä­tes­tens im Ru­he­stand die Ein­nah­men. An­de­rer­seits ver­fü­gen Äl­te­re oft über so­li­de fi­nan­zi­el­le Re­ser­ven, die meist deut­lich hö­her sind als die Rück­la­gen jün­ge­rer Men­schen. Dies be­legt ei­ne Ana­ly­se des In­sti­tuts der deut­schen Wirt­schaft. Und häu­fig kön­nen Äl­te­re für die Fi­nan­zie­rung ei­ner Im­mo­bi­lie auch Mit­tel aus Ein­mal­zah­lun­gen ei­ner Le­bens­ver­si­che­rung oder ei­nem Er­be ein­set­zen.

Was Er­ben wis­sen soll­ten

Manch­mal sind Im­mo­bi­li­en noch nicht kom­plett ab­be­zahlt, wenn der Ei­gen­tü­mer stirbt. Dann ge­hen die Schul­den auf die Er­ben über. Ent­schei­det sich die nächs­te Ge­ne­ra­ti­on da­für, das Er­be an­zu­tre­ten, be­kommt sie al­ler­dings ei­ne Wohn­im­mo­bi­lie, de­ren Wert in der Re­gel er­heb­lich hö­her ist als die Res­t­hy­po­thek.

Quelle: BHW Bausparkasse / Postbank / Deutsche Bank